2025.04.24 [메르요약] 1억으로 10억짜리 아파트를 살 수 있다는 지분형 모기지의 장단점

지분형 모기지: 1억원으로 10억원짜리 아파트를 살 수 있는 기회?

최근 정부가 주택 구입을 원하는 무주택자들에게 "지분형 모기지"라는 새로운 방안을 제시하면서 큰 주목을 받고 있습니다. 이 모기지는 과연 현실적인 선택이 될 수 있을까요? 그 장점과 단점, 숨은 함정을 짚어보겠습니다.

지분형 모기지의 기본 구조

1억원으로 10억원짜리 아파트를 구매할 수 있는 방법? 그 해답은 바로 지분형 모기지입니다. 이 방법은 주택금융공사와 공동소유로 주택을 구입하는 구조로, 기존의 대출 방식과 차별화된 점이 많습니다.

• 1억원 투자로 10억원짜리 집 구매
  은행 대출 4억원에, 주택금융공사로부터 5억원의 지분 투자를 받으면, 총 10억원짜리 집을 구입할 수 있게 됩니다.
• 이자와 사용료
  주택금융공사로부터 받은 5억원에 대해 사용하는 "사용료"는 대출 이자보다 저렴한 2%대로 설정될 예정입니다. 은행 이자보다 상대적으로 낮은 이자율이 적용되지만, 결국 매달 두 가지 비용이 발생합니다.

지분형 모기지의 장점

• 저금리 혜택: 기존의 대출 금리보다 낮은 이자율로 자금을 조달할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 예를 들어, 대출금리는 3%대까지 설정될 가능성이 큽니다.
• 리스크 분담: 주택가격이 상승하면, 주택금융공사와 개인이 그 이익을 나누게 됩니다. 하지만 가격이 떨어질 경우, 주택금융공사가 우선적으로 손실을 부담하게 되어, 개인에게 상대적으로 유리한 구조입니다.

지분형 모기지의 단점

• 매달 지출 부담: 1억원을 투자하여 10억원짜리 집을 사는 것은 매우 매력적일 수 있지만, 매달 대출 이자와 사용료를 함께 납부해야 한다는 점에서 큰 부담이 될 수 있습니다. 예를 들어, 매달 약 300만원 정도의 원리금 부담이 예상되므로, 신중한 재정 계획이 필요합니다.
• 대상 제한: 주택금융공사는 이 모기지 상품을 청년, 신혼부부, 장기 무주택자 등으로 대상을 제한하고 있으며, 구매 가능한 주택의 최고 시세도 10억원으로 정해져 있습니다. 서울의 평균 아파트 가격을 고려하면, 이 가격대는 강남이나 대형 평수를 제외한 중소형 아파트에 해당합니다.

누가 이 상품을 이용할 수 있을까?

• 대상 요건: 이 상품은 청년층이나 신혼부부와 같은 일정한 소득 이하의 사람들에게 적합합니다. 정부는 이 방안을 통해 가계부채를 줄이고, 무주택자의 주거 안정성을 높이려고 합니다.

마무리

지분형 모기지는 기존의 대출 상품에 비해 많은 장점이 있지만, 그만큼 신중한 접근이 필요합니다. 정부가 제시하는 이 방안은 "대출 한도를 확장"하고 "리스크 분담"을 통해 무주택자에게 더 나은 조건을 제공할 수 있는 기회를 제공하지만, 이 상품이 현실에서 어떻게 적용될지에 대한 고민이 뒤따를 것입니다. 6월 이후에 나오는 세부 방안을 보고, 더욱 명확한 결정을 내리는 것이 중요할 것입니다.